자동차보험을 갱신하거나 처음 가입할 때, 보험료만 비교하고 넘어가기 쉽지만 보장 내용과 할인 특약을 꼼꼼히 확인하는 것이 매우 중요합니다. 특히 최근에는 인터넷 다이렉트 보험을 통해 평균 18~22%까지 저렴하게 가입할 수 있어, 다양한 보험사들의 특약 구성과 할인율을 비교해보는 것이 좋습니다.
오늘은 자동차보험의 종류와 기본 담보, 선택 특약
그리고 주요 보험사들이 제공하는 할인 특약 및 가입 팁까지 자세히 정리해드립니다.
자동차보험 가입 전 이 글만 봐도 충분합니다.
자동차보험 회사 종류
우리나라 자동차보험사 종류 정리한 표입니다.
자동차보험 상품 종류 더보기 ❯❯자동차보험 기본 담보 구성
자동차보험에서 가장 기본이 되는 보장은 총 세 가지입니다.
이 항목들은 대부분의 운전자에게 의무적으로 적용되며, 사고 발생 시 가장 기본적인 손해를 보장해줍니다.
- 대인배상Ⅰ
타인을 다치게 하거나 사망하게 했을 때 보상하는 항목입니다.
법적으로 모든 차량 소유자가 반드시 가입해야 하는 필수 담보입니다.
보상 한도는 사망 시 최대 1억 5천만 원, 부상 시 최대 3천만 원까지입니다. - 대인배상Ⅱ
대인Ⅰ으로 보장되지 않는 초과 손해에 대해 추가 보상해주는 항목입니다.
무한으로 설정하는 것이 일반적이며, 피해자의 나이와 직업에 따라 수억원의 배상도 발생할 수 있기 때문에 필수적으로 무한 설정을 권장합니다. - 대물배상
다른 사람의 차량이나 재산에 손해를 입혔을 때 보상하는 항목입니다.
최소 2천만 원 이상 의무 가입이며, 보통 5억~10억 원으로 설정하는 것이 일반적입니다.
요즘 고가 차량이나 전기차가 많아졌기 때문에 보장 한도는 여유 있게 설정하는 것이 좋습니다.
자동차상해 vs 자기신체사고, 무엇을 선택할까?
이 두 담보는 본인 또는 가족이 사고로 다쳤을 때 보상받는 항목입니다.
하지만 보장 범위와 방식에서 중요한 차이가 있습니다.
- 자기신체사고는 실제 발생한 치료비만 지급합니다.
- 자동차상해 특약은 치료비 외에도 위자료, 휴업 손해 등 다양한 항목이 포괄적으로 보장됩니다.
또한 과실이 있어도 보장 금액 전액을 지급받을 수 있어 더 유리한 조건입니다.
따라서 보험료가 약간 더 들더라도 자동차상해 특약을 선택하는 것을 추천합니다.
무보험차 상해 특약은 꼭 필요한가요?
무보험차 상해는 말 그대로 상대 차량이 보험에 가입되어 있지 않거나, 뺑소니 사고처럼 책임을 물을 수 없는 상황에서 보장받는 항목입니다.
요즘도 무보험 차량이나 책임 회피 차량으로 인한 사고가 종종 발생하기 때문에, 최대 10억 원까지 보장되는 이 특약은 반드시 가입하는 것이 좋습니다.
자기차량손해 담보, 가입 시 체크 포인트
내 차량이 사고로 인해 파손됐을 경우 수리비를 보장받기 위한 담보입니다.
다만 자기부담금 항목이 있어 이를 기준으로 보상액이 달라집니다.
- 자기차량손해액의 20% 또는 30% 중 선택 가능
- 일정 금액(최저 자기부담금)을 기준으로 보장액 산정
- 단독사고 시에는 별도의 특약 가입이 필요
자기차량손해 300만 원 발생 시, 자기부담금이 20%일 경우 약 60만 원은 본인이 부담하고 나머지를 보상받습니다.
자동차보험 회사별 특약 할인 비교
자동차보험 가입 시 다이렉트(인터넷) 채널을 이용하면 평균 18~22%까지 보험료가 저렴해집니다.
하나손해보험
- 마일리지 특약: 연 1만5천km 이하 운전 시 최대 41% 할인
- 세컨카 할인: 마일리지 할인 적용 후 추가 11% 할인 (2대 이상 차량 보유 시)
- 자녀 할인: 만 3세 이하 자녀, 태아 포함 시 최대 15%
- 블랙박스 장착: 5% 할인
- TMAP 안전운전 점수제: 최대 20.6% 할인 (만 29세 이하/30세 이상 조건별 적용)
- 커넥티드카 안전운전 점수제: 70점 이상 시 11% 할인
- 인터넷 가입 할인: 평균 19.7% (오프라인 대비)
- 3년 무사고 할인: 최대 22.4%
- 첨단안전장치 장착 시: 최대 18% 할인 (차선이탈경고장치 등)
- 신규 가입 이벤트: 네이버페이 최대 3만원 + 하나카드 결제 시 추가 3만원 캐시백
DB손해보험
- 네이버 지도 안전운전 특약: 최대 22.4% 할인
- (최근 6개월간 주행거리 500km 이상, 주행 안전운전 점수 90점 이상 시)
- TMAP / 카카오내비 안전운전 특약: 최소 0.2% ~ 최대 28.4%
- (운전 점수 및 주행 거리 조건 충족 시 적용)
- 대중교통 이용 특약: 최대 10%
- (직전 3개월 동안 대중교통 결제 실적이 있는 경우 적용)
- 무사고 할인: 최근 3년 무사고 시 최대 16.3%
- 주행거리 특약: 연간 5천km 이하 운행 시 8~47% 할인
- 인터넷 가입 할인: 평균 19% 내외
삼성화재
- 인터넷 가입 할인: 평균 21.1% 저렴 (자사 오프라인 대비)
- 3년 무사고 할인: 장기 운전 경력자에게 최대 할인 적용
- 마일리지 특약: 주행거리 1만km 이하 운전자 대상
- 블랙박스 특약: 장착 시 4~5% 내외 할인
- 자녀 할인: 만 7세 이하 자녀가 있는 경우 일부 적용
- 안전장치 특약: 차선이탈방지, 전방충돌방지, 자동긴급제동장치 등 장착 시 할인 가능
- 운전자습관 특약(UBI): 커넥티드카 기반 주행 정보 제공 시 할인 (제휴 모델에 한함)
KB손해보험
- 마일리지 할인 특약: 연간 2천km 이하 운행 시 최대 37.7%
- 티맵 안전운전 할인 특약: TMAP 점수 95점 이상 시 최대 27.8%
- 네이버 안전운전 할인 특약: 90점 이상 시 최대 22.7%
- 커넥티드카 안전운전 할인: 평균 4.1%
- 자녀 할인 특약: 태아 또는 만 7세 이하 자녀 1인 이상 있을 경우 15.3%
- 블랙박스 장착 할인: 7%
- 걸음수 할인 특약: 30일 내 하루 5천 보 달성 17일 이상 시 9%
- 대중교통 이용 할인 특약: 직전 3개월 7만원 이상 결제 시 9%
- 첨단안전장치 장착 할인: 차선이탈방지, 전방충돌방지, 자동긴급제동장치 등 장착 시 8.8%
메리츠화재
- 마일리지 특약: 연 3천km 이하 운행 시 최대 47% 할인
- 무사고 할인: 3년 이상 무사고 시 20% 할인
- 자녀 할인: 만 7세 이하 자녀가 있을 경우 7%
- 블랙박스 장착: 5~10%
- 차선이탈방지 시스템 장착 시: 9.3%
- 전방충돌방지장치 장착 시: 4.3%
- 후측방충돌방지장치 장착 시: 4%
- 헤드업디스플레이 장착 시: 9%
- UBI 안전운전 특약(TMAP): 86점 이상일 경우 7~14%
보험 가입 시 유의해야 할 점
보험료는 동일 차량, 동일 조건이어도 운전자의 연령, 사고 이력, 운전 경력에 따라 큰 차이가 날 수 있습니다.
또한 다음 사항은 반드시 확인해야 합니다.
- 보험 시작일 기준 30일 이내부터만 계산 가능
- 주민번호·휴대전화 인증 필요
- 일부 특약은 앱 설치와 주행기록 인증 필요
- 법인 차량 및 영업용은 별도 가입 필요
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 마일리지 특약은 어떻게 적용되나요?
A. 마일리지 특약은 1년간 주행 거리가 일정 기준 이하일 경우 보험료 일부를 환급받는 방식입니다. 주행 거리를 인증할 수 있는 사진이나 앱 연동이 필요합니다.
Q. 대인배상Ⅱ는 무조건 무한으로 설정해야 하나요?
A. 법적으로 무한 가입 의무는 없지만, 사고 상대방의 상황에 따라 수십억 배상 가능성이 있어 대부분 무한으로 가입합니다.
Q. 안전운전 점수제는 모든 보험사에 적용되나요?
A. 아니요. TMAP, 카카오내비, 네이버지도 등의 연동은 일부 보험사에서만 특약으로 적용되고 있으며, 앱 설치와 주행 이력이 필요합니다.
Q. 다이렉트 보험은 보장 서비스가 떨어지나요?
A. 아닙니다. 보장 범위는 동일하며, 오히려 수수료가 빠져 보험료가 더 저렴합니다. 단, 설계사의 안내가 없으므로 스스로 꼼꼼하게 확인해야 합니다.
Q. 블랙박스 특약은 어떤 조건이 필요한가요?
A. 보험 가입 시점에 블랙박스가 장착돼 있고, 전원이 정상 작동해야 합니다. 일부 보험사는 촬영 영상 또는 전원 인증을 요청할 수 있습니다.
Q. 자동차상해와 자기신체사고를 둘 다 가입할 수 있나요?
A. 아니요. 두 항목은 선택사항으로, 둘 중 하나만 가입 가능합니다. 보장 범위가 넓은 자동차상해 특약이 일반적으로 추천됩니다.
자동차보험은 가볍게 보험료만 보고 결정하면 나중에 큰 손해를 볼 수 있습니다. 어떤 담보를 얼마만큼 설정할지, 나에게 유리한 특약은 무엇인지 등을 꼼꼼히 비교해야 실속 있는 가입이 가능합니다. 특히 다이렉트 보험은 보험료가 낮은 대신 모든 내용을 직접 확인해야 하므로, 이 글에서 소개한 특약과 담보 내용을 참고해보시길 추천드립니다.
티맵, 마일리지, 블랙박스, 자녀할인 등 운전자 라이프스타일에 맞는 특약을 잘 조합해 최적의 보험을 설계해보세요. 최소 3~4개 보험사에서 계산해보면 최대 30% 이상 보험료를 절약할 수 있습니다.